¿Te han ofrecido aplicar un confirming y no tienes claro si realmente mejora la liquidez de tu empresa?
El confirming es una herramienta financiera cada vez más utilizada por pymes y grandes empresas para optimizar sus pagos a proveedores, sin recurrir directamente al endeudamiento.
Aun así, es muy común que se confunda con productos como el factoring.
En este artículo te explicamos de forma clara qué es el confirming, cómo puede ayudarte en tu día a día, qué diferencias tiene con otras soluciones y en qué casos puede ser útil… incluso si trabajas por cuenta propia como autónomo.
Confirming: qué es y cómo funciona para autónomos y pymes
El confirming es un servicio financiero mediante el cual una empresa encarga a una entidad bancaria la gestión del pago a sus proveedores, anticipándoles el cobro de sus facturas si así lo desean.
Aunque se utiliza sobre todo en medianas y grandes empresas, cada vez es más común entre pymes que buscan mejorar la gestión de su tesorería sin recurrir directamente a préstamos.
La clave del confirming es que no lo contrata el proveedor, sino el cliente (empresa pagadora), quien traslada al banco el compromiso de pagar una factura en una fecha determinada.
El proveedor puede entonces cobrar en el plazo pactado… o anticipar el cobro a través del banco, a cambio de una comisión o descuento financiero.
Por tanto, las partes implicadas son:
- Empresa cliente (deudor): Encarga al banco la gestión del pago a sus proveedores.
- Entidad financiera: Ofrece al proveedor la posibilidad de cobrar por adelantado.
- Proveedor: Puede esperar al vencimiento o solicitar el anticipo con coste.
Tipos de Confirming
Se diferencian 3 tipos de confirming, en función del riesgo y de quien lo asume:
- Confirming con recurso: Si el cliente no paga, el banco puede reclamar el importe al proveedor.
- Confirming sin recurso: El banco asume el riesgo de impago (suele tener mayor coste).
- Confirming inverso: Es el propio proveedor quien propone usar confirming a través de una entidad financiera con la que colabora.
Diferencia entre confirming y factoring: cuál te conviene
Tanto el confirming como el factoring son dos herramientas financieras que pueden mejorar la liquidez de un negocio
La diferencia radica en el momento en el que se utiliza, y los objetivos que se persigan.
Esta comparativa rápida te ayudará a entender cuál se ajusta mejor a tu situación actual:
Confirming vs. Factoring: ¿quién lo solicita y para qué?
| Característica | Confirming | Factoring |
| Quién lo contrata | El cliente (empresa que debe pagar) | El proveedor (empresa que cobra) |
| Objeto | Pago a proveedores | Cobro de facturas pendientes |
| Liquidez para | El proveedor (si anticipa) | El proveedor |
| Intervención bancaria | Solo si el proveedor decide anticipar | Siempre interviene |
| Coste para | El proveedor (si adelanta el cobro) | El proveedor (comisión y posible recurso) |
| Uso habitual | Empresas que quieren facilitar pagos | Empresas que necesitan adelantar cobros |
Ventajas del confirming para mejorar la liquidez
El confirming además de una herramienta de gestión de pagos, bien utilizado, puede convertirse en un instrumento estratégico para mejorar la tesorería, optimizar relaciones con proveedores y ganar tiempo en la gestión financiera del negocio.
Los beneficios más relevantes para autónomos y pequeñas empresas:
Tesorería más saneada sin endeudamiento directo
El confirming no supone una deuda directa para la empresa que lo contrata.
El confirming permite programar pagos y ofrecer a los proveedores la opción de anticiparlos sin alterar tu liquidez.
Esto genera ventajas como:
- Mayor control del calendario de pagos.
- Evitar tensiones de liquidez puntuales.
- Mejora del flujo de caja, al mantener recursos disponibles más tiempo.
Mejora de la relación con proveedores
Ofrecer esta manera de pago puede ser un valor añadido para tus proveedores, especialmente si son pequeños negocios que necesitan liquidez rápida.
Les da la opción de:
- Cobrar antes del vencimiento si así lo desean.
- Tener seguridad sobre el cobro (la entidad financiera ya ha aprobado la operación).
- Evitar la necesidad de reclamar pagos.
Esto refuerza la confianza comercial y puede facilitarte condiciones más ventajosas a futuro.
Más capacidad para negociar descuentos por pronto pago
Algunos proveedores ofrecen descuentos por pronto pago.
Mediante confirming, puedes plantear escenarios como:
- Anticipas el pago a través del banco y accedes al descuento.
- El proveedor asume el coste de anticipar, pero recibe el dinero antes.
En ambos casos, el confirming genera margen para renegociar precios o plazos, algo especialmente útil en sectores con márgenes ajustados o gran rotación de mercancía.
Riesgos del confirming: lo que debes tener en cuenta
El confirming ofrece múltiples ventajas, pero también, presenta riesgos que se deben tener en cuenta antes de decidir implementarlo.
Es importante entender cómo puede impactar a nivel de tesorería, respecto a la dependencia bancaria, y la relación con los proveedores.
Costes financieros y condiciones contractuales
Uno de los puntos críticos es el coste del anticipo, que generalmente asume el proveedor si decide cobrar antes del vencimiento.
Sin embargo:
- Algunas empresas asumen ese coste como incentivo para sus proveedores.
- Los intereses o comisiones pueden variar entre entidades bancarias y según el volumen facturado.
Además, el confirming puede incluir otros costes operativos (comisiones por gestión, mantenimiento del servicio…), por lo que es recomendable revisar siempre las condiciones con detalle antes de contratarlo, y valorar alternativas.
Dependencia bancaria y operativa
El confirming implica necesariamente una relación activa con una entidad financiera, lo que puede generar:
- Dependencia de su aprobación para cada operación.
- Posibles restricciones si el banco cambia sus criterios de riesgo.
- Exposición a la política de tipos de interés o comisiones del banco.
- Mantener determinadas posiciones dentro de la entidad.
En ese sentido, conviene valorar si el confirming es una solución estable o puntual, y si existen alternativas más flexibles para gestionar pagos.
Complicaciones en tu flujo de caja
Aunque el confirming mejora la organización de pagos, también puede generar tensiones si:
- El banco adelanta el pago al proveedor y tú no tienes fondos disponibles en la fecha acordada.
- Se abusa del confirming sin un control adecuado del calendario de vencimientos.
- Se utiliza con proveedores que no aceptan bien este tipo de gestión financiera.
Recomendación: el confirming debe usarse como una herramienta de apoyo, no como sustituto de una buena planificación financiera.
Y es clave que tu proveedor esté informado y conforme con el procedimiento.
¿Cuándo usar confirming en tu negocio?
El confirming puede ser especialmente útil en determinados momentos o sectores.
Conocer cuándo conviene activarlo y con qué tipo de clientes o proveedores aplicarlo puede marcar la diferencia en la salud financiera.
Casos donde el confirming es útil
1-. Empresas con alta rotación de proveedores:
Negocios que trabajan con múltiples proveedores de materias primas, servicios logísticos o productos con alta frecuencia pueden beneficiarse de un sistema automatizado y flexible de pagos.
2-. Negocios que ofrecen pagos a plazos largos:
Si tienes acuerdos a 60, 90 o incluso 120 días, ofrecer confirming permite al proveedor anticipar su cobro sin que tú debas alterar tu flujo de caja.
3-. Momentos de alta carga de compras o inversión:
Si vas a hacer una compra importante o tienes un pico de aprovisionamiento (por ejemplo, antes de campañas como Navidad o verano), usar confirming te permite planificar pagos sin comprometer liquidez inmediata.
4-. Relaciones estratégicas con proveedores clave:
Ofrecerles confirming puede ser una forma de fidelizarlos, mejorar las condiciones comerciales o reforzar tu imagen como pagador fiable.
Conclusión: ¿es el confirming una buena solución para ti?
El confirming es una herramienta financiera cada vez más habitual en el entorno empresarial, que busca profesionalizar tu gestión de pagos sin renunciar a la flexibilidad.
Si se aplica de forma estratégica, puede ayudarte a mantener una tesorería más ordenada, mejorar la relación con tus proveedores y planificar mejor los ciclos de cobro y pago.
Ahora bien, como cualquier servicio financiero, debe evaluarse en función de la estructura, volumen y necesidades reales de tu negocio.
La clave está en analizar:
- ¿Tienes clientes o proveedores con plazos largos?
- ¿Quieres evitar tensiones puntuales de liquidez sin acudir a financiación directa?
- ¿Buscas fortalecer tu red de proveedores clave?
- ¿Estás buscando soluciones de confirming bancario para tu negocio?
Si has respondido “sí” a alguna de estas preguntas, el confirming podría encajar bien en tu operativa.
Nuestra Recomendación:
Antes de implantar un sistema de confirming, revisa tu situación financiera y operativa con tu asesoría.
Desde EDAR Consulting te ayudamos a valorar si esta herramienta se adapta a tu modelo de negocio y a negociar con las entidades financieras con total claridad.
¿Quieres saber si el confirming encaja en tu caso?
Contáctanos y te ayudaremos a tomar la mejor decisión para tu empresa.
